몬트리올 금융 생활 가이드: 주요 은행 혜택과 신용 기록 관리

몬트리올에서 사용할 수 있는 주요 은행들과 신용카드 혜택에 대해 간략히 설명하겠다. 아래는 몬트리올에서 새로 온 사람들이 주로 이용하는 은행들과 그들이 제공하는 주요 신용카드 혜택이다.

1. Royal Bank of Canada (RBC)

• 신용카드 혜택: RBC는 다양한 신용카드를 제공하며, 그중 'RBC Cash Back Mastercard'는 캐나다에 새로 도착한 사람들에게 적합하다. 이 카드는 첫해 연회비가 없으며, 식료품 구매 시 최대 2% 캐시백 혜택을 제공한다. 또한, 다른 카드는 항공사 마일리지 적립이나 여행 보험 등의 혜택을 제공한다.
• 기타 혜택: RBC는 'Newcomer Advantage' 프로그램을 통해 처음 오는 사람들에게 1년 동안 무료 계좌 유지비, 국제 송금 수수료 면제 등의 혜택을 제공한다.

2. Toronto-Dominion Bank (TD Bank)

• 신용카드 혜택: TD의 'TD Cash Back Visa'는 1% 캐시백 혜택을 기본으로 제공하며, 첫 해 연회비가 면제된다. 또, 'TD Aeroplan Visa'는 여행을 자주 하는 사람들에게 적합하며, 항공 마일리지를 쉽게 적립할 수 있다.
• 기타 혜택: TD는 'TD New to Canada Banking Package'를 통해 처음 오는 사람들에게 무료 은행 계좌와 6개월 동안 무제한 거래 혜택을 제공한다. 또한, 신용 기록이 없어도 신용카드를 신청할 수 있는 옵션을 제공하는 점이 큰 장점이다.

3. Bank of Montreal (BMO)

• 신용카드 혜택: BMO의 'BMO Cashback Mastercard'는 5%까지의 캐시백 혜택을 첫 3개월간 제공하며, 이후에는 식료품 구매 시 3%의 캐시백을 받을 수 있다. 또한, 학생이나 새 이민자를 위해 첫해 연회비가 면제되는 카드도 제공한다.
• 기타 혜택: BMO는 'NewStart Program'을 통해 처음 캐나다에 온 사람들에게 다양한 금융 상품을 제공하며, 무제한 거래가 가능한 무료 계좌 개설 혜택을 포함한다.

4. Scotiabank

• 신용카드 혜택: Scotiabank의 'Scotiabank Gold American Express Card'는 여행 및 식료품 구매 시 높은 포인트 적립 혜택을 제공하며, 연회비는 있지만 첫 해에는 면제된다. 또한, 영화 티켓과 다양한 상품을 포인트로 교환할 수 있는 'SCENE Visa Card'도 인기가 있다.
• 기타 혜택: Scotiabank는 'StartRight Program'을 통해 처음 오는 이민자들에게 1년간 무료 은행 계좌를 제공하며, 신용 기록이 없어도 신용카드를 받을 수 있는 혜택이 있다.

5. National Bank of Canada (Banque Nationale du Canada)

• 신용카드 혜택: National Bank는 'mycredit Mastercard'를 통해 모든 구매에 대해 1%의 캐시백을 제공하며, 추가로 해외 여행 보험 혜택도 포함된다. 이 카드 역시 첫 해 연회비가 면제된다.
• 기타 혜택: 'Welcome to Canada Package'라는 프로그램을 통해 처음 온 사람들에게 3년간 무료 계좌 유지비 혜택을 제공하며, 신용 기록이 없을 때도 신용카드 발급을 지원한다.

6. Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

• 신용카드 혜택: CIBC의 'CIBC Dividend Visa'는 식료품과 주유소 구매 시 4%까지 캐시백을 제공하며, 첫 해에는 연회비가 면제된다. 또한, 여행을 자주 다니는 사람들에게는 'CIBC Aventura Visa Card'가 적합하며, 항공사 마일리지를 적립할 수 있고, 여행 보험 혜택이 포함된다.
• 기타 혜택: CIBC는 'Newcomer to Canada Banking Package'를 통해 새로운 이민자들에게 첫 2년간 무료 계좌 유지비 혜택을 제공한다. 이 외에도, 신용 기록이 없는 상태에서 신용카드 신청이 가능하며, 국제 송금 서비스에서 수수료를 면제받을 수 있는 혜택을 제공한다. 

각 은행은 새로운 이민자나 캐나다에 처음 온 사람들을 위한 특별한 금융 상품과 프로그램을 제공하며, 특히 신용 기록이 없는 사람들에게 신용카드를 발급할 수 있는 옵션을 제공한다. 이는 캐나다에서 신용 기록을 쌓는 데 큰 도움이 될 수 있다.

 

캐나다에서 신용 기록(크레딧)을 쌓는 것은 여러 가지 중요한 부분에서 도움이 된다. 신용 기록은 개인의 금융 신뢰도를 평가하는 기준이기 때문에, 다양한 생활 상황에서 긍정적인 영향을 미친다.

 

1. 신용카드 및 대출 승인

• 은행이나 금융기관은 개인의 신용 기록을 바탕으로 신용카드 발급 여부나 대출 승인 여부를 결정한다. 신용 기록이 좋을수록 더 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있으며, 고급 신용카드 혜택도 누릴 수 있다.

2. 주택 임대

• 캐나다에서는 집을 임대할 때도 신용 기록을 확인하는 경우가 많다. 신용 기록이 좋다면 집주인이 더 신뢰할 수 있는 세입자로 판단해, 임대 계약이 더 수월하게 진행될 수 있다.

3. 자동차 할부 및 리스

• 자동차를 구입할 때 할부나 리스 계약을 할 경우에도 신용 기록이 중요한 역할을 한다. 신용 점수가 높을수록 더 낮은 이자율을 적용받을 수 있으며, 차량 리스 승인이 더 쉽게 이루어진다.

4. 휴대폰 및 인터넷 계약

• 캐나다에서는 휴대폰 요금제나 인터넷 서비스 계약 시 신용 점수를 참고하기도 한다. 신용 기록이 좋으면 더 좋은 요금제에 접근하거나 계약이 빠르게 진행될 수 있다.

5. 모기지 및 주택 구입

• 주택을 구입할 때 필요한 모기지(주택담보대출)를 받을 때 신용 기록이 매우 중요한 요소다. 신용 점수가 높을수록 낮은 이자율로 모기지를 받을 수 있어, 주택 구입 비용을 줄이는 데 큰 도움이 된다.

6. 직업

• 특정 직업에서는 고용주가 신용 기록을 확인하는 경우도 있다. 특히 금융, 보험, 정부 기관 등 신뢰가 중요한 직종에서는 신용 기록이 좋으면 채용에 유리할 수 있다.

결론적으로, 신용 기록을 잘 관리하는 것은 캐나다에서 생활하는 데 있어서 다양한 부분에서 신뢰를 높여주고, 재정적으로 유리한 조건을 확보하는 데 큰 도움이 된다.

 

개인적으로 몬트리올에 오자마자 BMO에 가입해 데빗카드와 신용카드를 사용하기 시작했다. 학생 신분이다 보니 소비의 대부분이 장보기에 집중되어 있어서 캐시백 마스터카드가 매우 유용했다. BMO가 캐나다 내에서 식료품 캐시백 적립률이 비교적 높은 편이라고 알고 있다.

 

개인적으로 카드빚이 많이 쌓이는 것을 싫어해 미리 상환하는 편인데 이 방식이 초반 크레딧 리밋을 올리는 데 어느 정도 기여했던 것 같다. 가입 당시에는 리밋이 2,500불이었는데 몇 달도 안 돼 5,500불로 올랐다.(물론, 개인의 상황에 따라 달라질 수 있다.) 사용한 금액에 비해 상환 비율이 높고, 신용 카드 사용률(일반적으로 30% 이하로 유지하는 것이 좋음)이 낮을수록 신용 관리가 잘 되고 있다고 평가받는다.

 

결론적으로, 신용 카드를 잘 관리하면 캐나다 정착에 큰 도움이 될 수 있으니 항상 사용량을 조절하고 꾸준히 상환하는 습관을 들이는 것이 중요하다.